本公司只提供開戶資料梳理與預約協調，並非銀行，不保證開戶成功。實際資料清單、費用、時限與開戶資格須以銀行當前條款及審核通知為準。
01先分清：持牌數字銀行與電子貨幣／支付機構不是同一類
香港金融管理局將數字銀行定義為主要或完全通過互聯網或其他電子渠道提供銀行服務的銀行；其持續監管要求與傳統銀行相同。儲值支付工具（SVF）則包括電子錢包和預付卡，由香港金管局按《支付系統及儲值支付工具條例》負責發牌及監管。兩者都可能以 App 提供服務，但銀行牌照與 SVF 牌照不能互相替代。
- 數字銀行：先在香港金管局的數字銀行頁面及認可機構登記冊核實其銀行身份，再查看該行官網的帳戶條款和申請資格。
- 電子貨幣／儲值支付服務：先在香港金管局的 SVF 持牌人登記冊核對公司名稱與牌照狀態。登記冊同時列有獨立 SVF 持牌人及依法視作獲發 SVF 牌照的持牌銀行，因此不能僅憑“在 SVF 名冊內”判斷其是否為銀行。
- 電子錢包餘額、預付卡餘額或其他儲值支付工具不因可付款或可轉賬而成為受香港存款保障計劃保護的銀行存款。
02居住身份與所在地：線上申請不等於可從境外開戶
香港金管局明確表示，各銀行會按自身業務策略、風險評估，以及集團或境外監管要求制定開戶程序，因此沒有適用於所有數字銀行的一套身份或居住規則。申請資格必須以目標銀行最新官網、App 流程和最終合規審核為準。
- 不要只憑持有護照、香港公司或下載了 App 推斷可以開戶。銀行可要求特定身份證件、住址、手機號碼、税務資料，並可根據個案追加資料。
- 以 WeLab Bank 當前線上開戶頁面為例，香港居民申請須年滿 18 歲、身在香港、持有 2018 年版有效香港身份證、香港手機號碼及香港住址；該行另列有身在香港的中國內地訪客路線，要求內地身份證、有效出入境記錄、有效內地或香港手機號碼和住址等，並有該行頁面列明的附加條件。此為該行示例，不應推論為其他銀行的通用規則。
- 身在境外、沒有符合目標銀行所列證件或不在該產品服務地區的申請人，即使能夠開始線上流程，也不代表帳戶可獲批准。
03遠程核驗：先準備文件，再按官方 App 指引提交
遠程開戶通常會把證件讀取與活體／人臉核驗放入 App 流程。香港金管局列出的個人開戶常見資料包括身份證件或旅行證件、住址資料；在某些情況下，銀行會要求進一步核實住址。銀行亦可視申請背景、擬使用服務及風險評估，補充要求 FATCA、自動交換財務帳戶資料（AEOI）或其他文件。
- 身份證明：準備目標銀行接受的有效原件，例如香港身份證或旅行證件；不要使用截圖、過期文件或經非官方渠道發送的證件副本。
- 聯繫方式與住址：準備本人可接收一次性驗證碼的手機號碼、常用電郵及銀行要求的住址資料／住址證明。不同銀行對香港、本地或海外號碼及地址的接受範圍不同。
- 生物核驗：WeLab Bank 説明會以自拍照及香港身份證照片進行人臉識別；Mox 的官方流程也列有身份證掃描、身份驗證及人臉識別。請在銀行官方 App 或官網跳轉頁面完成，避免把自拍或身份證交給非官方收件人。
- 帳戶用途與税務聲明：如銀行要求，請如實説明開戶目的、預期交易、資金來源及税務居民身份；企業申請還可能需要公司註冊、受益所有人、授權及業務資料。
- 如出現補件、人工審核、帳戶功能受限或拒絕，均以銀行的合規審查與最終決定為準。
04存款保障：按“機構 + 產品 + 帳戶所在地”逐項核實
香港存款保障計劃（DPS）在成員銀行倒閉時，對每名存款人在同一計劃成員的合資格存款最高賠償 800,000 港元。所有持牌銀行原則上受保障，除非獲香港存款保障委員會豁免；受限牌照銀行、接受存款公司及其他金融機構不在此範圍。數字銀行是否提供受保障存款，應同時核對其持牌銀行身份、DPS 會員資格、銀行在開戶前／後作出的產品披露，以及具體資金是否屬於合資格存款。
- 受保障範圍通常包括成員銀行的儲蓄、往來及原到期日不超過五年的定期存款，也可涵蓋港元、人民幣或其他貨幣的合資格存款；同一人在同一成員銀行的帳戶會合並計算上限。
- 不受 DPS 保護的常見項目包括儲值支付工具、境外辦事處存款、結構性存款、原到期日超過五年的定期存款，以及債券、股票、基金、保險和虛擬資產等非存款產品。
- WeLab Bank 的官方開戶頁面明確説明其為 DPS 成員，且該行接受的合資格存款按每名存款人最高 800,000 港元受保障；其他機構和產品不得據此類推。
- 核驗順序：先查香港金管局認可機構登記冊確認是否為持牌銀行；再查看 DPS 會員資料與銀行產品披露；最後閲讀擬存入資金對應的條款。若有疑問，應直接向該銀行確認該產品是否受保障。
05費用、限額、審核時間與第三方服務説明
費用、最低餘額、每日交易限額、跨境服務範圍、審核所需時間及補件要求會隨機構、帳戶類型、客戶居住地、風險評估和產品條款調整；未在相應機構官方頁面明確列示的項目，均應以銀行或持牌機構的最新頁面、App 提示和最終審核為準。
- 預約、資料整理、文件預檢或信息轉介如由非銀行第三方提供，均不等同於銀行開戶、授信、合規審核或存款保障承諾。
- 銀行或持牌機構獨立決定是否受理、要求補件、批准、限制、暫停或拒絕帳戶申請；任何第三方不能保證開戶結果。
- 不要向聲稱可以“保證開戶”“代做人臉核驗”或要求繞過官方 App 的人員提供身份證、自拍、驗證碼、密碼或銀行卡資料。
官方資料來源 · 提交申請前複核
香港金融管理局：數字銀行香港金融管理局：開戶所需資料香港金融管理局：儲值支付工具與零售支付系統香港金融管理局：儲值支付工具持牌人登記冊香港金融管理局：認可機構及本地代表辦事處登記冊香港存款保障委員會：常見問題香港存款保障委員會：存款保障計劃特點WeLab Bank：線上開戶資格與流程Mox：新帳戶開戶流程英國 FCA：電子貨幣及支付機構客戶資金保護N26：銀行牌照與電子貨幣牌照區別Monzo：FSCS 存款保障Revolut Bank UAB：存款保險資料立陶宛銀行：電子貨幣機構德國 BaFin：往來帳戶與法定存款保障資料整理日期：2026年10月28日。參考資料不代替銀行的個案盡調及正式條款；公開最快時間僅適用於銀行指定資格。
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唐上永 唐生 / Drew
仁港永勝（香港）有限公司 · 業務經理
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